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投資型保險

投資型保單是壽險還是退休規劃

2021.09.12

買保險最常遇到的選擇是,要買保障還是要考慮退休規劃?

-----小孩才做選擇,我全都要----

投資型被詬病的第一點 就是前置費用太高 業務員遇到這問題,要怎麼解釋呢?
我會主動問客戶?如果沒有前置費用,你就會買嗎????
這世界多的是不懂「前置費用」的業務員,消費者又怎麼可能會懂呢?
等一下 我們正本清源先搞懂 投資型到底是壽險還是要看保單價值呢?
東坡居士: 橫看成嶺側成峰,遠近高低各不同。
甚麼意思呢?從不同角度看,它會呈現不同的功能。

那我們首先就先從壽險功能講起----等一下誰需要壽險? 買房子你都用現金?
現在房子隨便一間都千萬起跳,貸款500萬是基本,好一點的3千萬 貸款1千5百萬很正常,你保證房子不會變成遺產?
如果還沒繳完你留給另一半、小孩的不是這間房子,而是龐大的房貸。你不需要買個定期壽險,就像你買個房子一樣的愛他們?

類似像這樣的故事,在我們周遭經常發生,別人發生都是”故事”,發生在自己身上就變成”事故”。
一個月10萬元的房貸, 對很多人來講,真不知道會發生甚麼事。
一個月要多出2萬元去繳房貸都是個災難 你要記得是每個月都要繳喔
你有幾個選擇
一個是買定期壽險 ----20年內繳費都一樣平準型的。
先別說保額1000萬、500萬 打個200萬的比較不會讓人昏倒
40歲的男生有個200萬壽險,算少的吧 保障20年到59歲。
看紅色框起來這裡,一年保費是14,400元,感覺上不貴,每年繳費每年有保障,這20年內如果身故了,就是拿到200萬。

如果沒事,這時候到了60歲,面臨更大的一件事,甚麼事情呢?等一下討論,我們先看這張保單第21年可以拿錢回來嗎? 不行! 為什麼?因為你看黃色字體解約金到了第20年就歸零。
反正人生到了59這年紀有沒有保障,感覺也不是很大,只是這時候好像有錢比較重要,總不能保險買一堆,身上卻沒錢花吧?!那怎麼辦?
畢竟活超過60歲的人是大多數,遠超過60歲以前陣亡的人吧。

第二個方法如果每年多一點錢改成買投資型保單呢?

看紅色框起來部分 一年保費6萬 一個月5千元的概念, 一樣我們看的保險年齡40歲,40歲男生投保 繳費都是20年,簡單講定期壽險一年繳費1萬4千4千元,20年繳完總共29萬元,大概就是點香油錢,買平安燈的概念,20年時間到,你也別想拿錢回來;投資型保單就要多一點,一年保費6萬元,綠色框起來告訴你 保障就是200萬 如果這期間身故家人就得到200萬,那我多繳那麼多的保費要幹嗎?
看一下第20年的解約金部分 有183萬 啥?怎麼差那麼多
等一下 我們倒帶比對一下 條件都是40歲男生、繳費20年、保額200萬,
差別是一個總繳保費28.8萬一個總繳 120萬
但是一個是20年到期解約金是0 一個是20年到期 可能可以有183萬
差別怎麼會這麼大? 注意看了 因為後者採用的是投資型保單,投資型保單必須有一個變數就是”假設”投資報酬率”
投資有賺有賠、那我怎麼知道未來報酬率是多少?
很簡單---靠 最好很簡單,余致力於投資研究三十餘年,其目的在求財富自由,積數十年之經驗,深知欲達到此目的,必先找到好標的,及有紀律的長期力行。 (上面這段話有沒有很耳熟?因為這是國父遺囑的前段)
那如果我們不願意花那麼多錢在保險上面呢? 一樣條件,我們改成40~49歲繳納保費呢? 首先 定期壽險不能改 ,一定要20年繳費才能保障20年;但是投資型如果改成繳納10年而已呢?
其他條件不變 改變的只有這次是繳費10年期,總繳保費60萬 20年到期59歲年底解約金可能是91萬元
定期壽險是總繳保費28.8萬 20年到期解約金是0 每個人對於風險承擔度不同,如果才40歲或以下我會鼓勵勇敢一點。
剛才提到兩個要件 1. 挑好標的 2. 有紀律的長時間投資,不可半途而廢 想更了解投資型保險的原理請看
也請期待下一集 教你怎麼挑選基金 

只差一關鍵,你的投資型保單就能獲利 首部曲

 

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