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醫療保險

2022最新失能險比較表推薦

2021.12.26

2022最新失能險比較表推薦

最新失能險比較推薦

目前失能險的險種,全台灣剩沒幾張了,要先提醒大家在挑選失能險時候不要誤踩陷阱,挑到”失能/照護”的商品,因為目前的主流是賣長期照護險,但是很多公司卻用失能險做包裝。
至於失能和長期照顧險差在哪裡?
恩!答案不是像”舒潔和純潔擦在哪裡?”答案這麼簡單
大概有地球到月球的距離吧,下篇文章我們就討論這個。

失能險的商品很簡單,主要只有三種理賠方式

1. 1~11級一次性理賠,最嚴重的是一級,理賠保額的100%,最輕微的是11級,理賠保額5%,屬於一次性理賠,對於這一次賠完就沒了。
2.1~6級重大失能啟動每個月分期理賠,如果發生 比較嚴重的情況,就會啟動每個月或是每年理賠。一直理賠到死或是保單契約結束。
3.兩者兼具
啥?! 甚麼兩者兼具? 這麼簡單四個字 傳統的失能險就是這樣,假設保額200萬,發生6級失能,一次性的理賠就是200萬*50%(失能程度)=100萬。本次的理賠結束。 但是因為達到六級失能,屬於重大失能,就啟動了另一個理賠 每個月理賠保額的2%,也就是4萬元。 所謂的兩者兼具,就是先理賠100萬,然後每個月理賠4萬元。

各位比較想問的是
哪一家還有保證給付180個月?
我不要定期的,哪一家還有終身的?
長期失能有理賠失智,看起來比較好嗎?

答案是:你想太多,卻又聽太多了,我們先分析一下目前市面上有哪幾張保單

 

失能險比較表
理賠方式
公司
險種名稱
保障期限
投保年齡
保障期限
特色

一次性

3-65歲

一路相挺OIE

75

3歲-65歲

自然費率

無保證續保、主約可搭配OIF

一次性

安聯

新失能給付健康保險附約(DR2A)

75歲

0-70歲

自然費率

額度不能超過主約額度)

一次性

安聯

新失能給付健康保險附約(DR2A)

75歲

0-70歲

自然費率

額度不能超過主約額度)

一次性

富邦

一年定期超安心失能健康保險附約(11R)

75歲

0-65歲

自然費率

額度不能超過主約額度)

分期給付

友邦

滿扶保利率變動型終身保險(BMW7PIS)

終身

16-60歲

平準費率

壽險性質、唯一的終身型保單

分期

康健

新一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIF)

75

3歲-65歲

自然費率

無保證續保、主約可搭配OIF

分期給付

安聯

享安心失能給付健康保險附約(NDR1)

75歲

0-70歲

自然費率

額度不能超過主約額度)

分期給付

安達

安家360一年期一至六級失能扶助保險金健康保險附約 DIR

75歲

0-75歲

自然費率

保證給付120-180個月

分期給付

台新

失能照護久久健康保險附約(保障至65歲)(SDR)

保障20年

0-45歲

平準型

 

兩者兼具

康健

一路照護定期健康保險 (TIA)

76歲

3-60歲

平準型

身故退還保費扣除已領保險金

兩者兼具

友邦

長保幸福終身保險(WLDI)

終身

16-55歲

平準型

身故退保費+保證給付180個月+每五年領一次生存金

看完以後,應該覺得很失望。

沒錯,這是目前查到的情況,至於只有意外造成的失能理賠,這個不在這次的討論範圍。

但是世上沒有後悔藥,去年以前沒買到的,後悔也沒用了
因為有保證給付的商品沒了
理賠終身的失能險也沒了
每個月會理賠的也沒了
是嗎?  是嗎? 是嗎?!! 是嗎??
你仔細看  可能還有你需要的失能險
失能險當然是黑傑克心目中最重要的商品,
尤其是有月給付的商品
又是平準保費的失能險又回來了
就在剛剛 接到電話  
來電方是一間安養中心附設在醫院裡,外面不是有千坪草皮的那種,簡單講 就只有室內空間  雙人房要價每個月4.5萬
如果身上有插管、要包尿布、要灌食都需另外計費
一天要拿1張小朋友請別人
而且還不是拿錢出去就好
還要排隊,可能排3年、也可能要排5年..... 

 

所以我們認真 統計一下

繳費每年都一樣稱為平準型;隨著年紀增長,風險不同費率也跟著改變的稱為自然費率。

平準型的費率只有三檔:康健的TIA、台新的SDR 與友邦人壽的滿扶保,其他的都是自然費率

保證給付的 安聯NDR1、安達DIR

一次性及每個月都有的:康健的TIA、長保幸福終身保險(WLDI)

終身型 友邦 滿扶保  長保幸福終身保險(WLDI)
好  好  我知道你看的灰撒撒的,我直接給結論
推薦建議如下:

小資族正在奮鬥的你
對你而言,保險是解決你現在的問題,別去奢想買保險要照顧年老。趁現在年輕買自然保費便宜,可以買高一點,而且考慮不要花太多錢另外買個主約,這樣條件應該是康健的OIE+OIF、台新的SDR適合你
 
給有經濟能力的你
保障應該比較完整,也不要只偏重失能風險,可以考慮用安達及安聯的投資型保單方式附加失能險,注重失能保障,也可以兼顧壽險的功能還有退休後的經濟財務的保障,另一個選擇是傳統失能險----
長保幸福終身保險(WLDI)
 
給要財富傳承的你
使用友邦滿扶保是你應該考慮的,由於保單具有高保單價值,老年可以當成一筆退休金,身故當成壽險有節稅功能,一年10幾萬的保費可不是一般人可以負擔的,但是高保費能提供高的保單價值,確正是財富傳承者的最愛之一。

很多人介紹長照失能險,跟失能險都一樣吧?
不!!!差很多,別亂買,想知道該買哪一種嗎?要認真看喔 四張圖表讓你看懂失能險、重大傷病卡險與長期照顧險的差別

科普一次
失能險:因為疾病或是意外,造成符合失能程度等級表11等級80項範圍,並經醫院診斷確定者。 該表的下方,密密麻麻寫了一堆文字,最下方註解15對確診下了個定義
註15:
15-1. 機能永久喪失及遺存各級障害之判定,以被保險人於事故發生之日起,並經六個月治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。但立即可判定者不在此限。
簡單講:這個人出了重大車禍(或是因為疾病突然中風),到院前就呈現昏迷狀態,需要靠呼吸器維生,這個就符合一級失能,可以申請理賠嗎?當然不行 因為醫院會救治,萬一10天後過世,那這幾天的昏迷就是死亡的過程,不是失能的定義,失能需要連續狀態6個月。
但,假設,搶救過程或是必須截肢,或是出車禍失去手、腳,因為這是可以立即判定,這就符合失能的定義了。

man dia