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醫療保險

終身醫療險+實支實付=終身實支實付的謎因

2021.10.21

終身醫療險+實支實付=終身實支實付的謎因

終身醫療險+實支實付=終身實支實付的謎因

終身醫療險與實支實付的紛爭

上個世紀壓根沒幾個人重視實支醫療,大家都比住院一天理賠多少錢,這十年來,醫療健保給付制度的改變,實支大翻身,年輕人規劃保單比的是雜費理賠多少錢,永遠聽到有人爭論
1.終身醫療才好啦,年老不用繳保費,買實支實付醫療險要繳到老,而且保費越來越貴
2.實支實付醫療險才好啦,現在雜費額度這麼高,一個手術、標靶藥物就要二十萬了,買終身醫療到了老年,住院日額一千元貶值說不定只能買一碗麵。
於是兩邊繼續吵,客戶看到霧颯颯
怎麼說都怎麼有道理,醫療成本本來就是多面向的,只看保費、住院、雜費實在不夠反映醫療成本,我的工作損失、家人的擔心、醫院家庭兩邊奔波、精神耗弱、醫療保險不理賠的醫材…這哪是一個保險能解釋的?
於是有人試圖用保費來做兩者比較
很認真地找了終身醫療費率表,並且算出來20年的總繳保費;另一邊找出實支實付醫療險的總繳保費


然後根據上圖很認真的告訴你,終身醫療只要繳費24萬就可以擁有終身保障;定期醫療的全部費用高達29萬元,而且還是定期的喔,結論就是告訴你 B>Z,不是啦,24萬<29萬 所以終身的比較省啦
坦白講我看得懂 因為24萬元是新台幣,29萬元也是新台幣計價,但是終身醫療講的是住院日額一千,手術不同程度理賠….
定期的實支實付醫療險講的是差額,自付差額,病房費一天一千、醫療雜費12萬、手術費….。
這好像兩個餐盒,拿起來比價錢,比了半天,結果內容物完全不一樣,是有甚麼意義????
幸好不是我的學生寫的,不然我會請他上台表揚一下面對我,然後向後轉,我就踢他屁股(喂~禁止使用暴力解決問題)。
兩派的支持者永遠爭論不休,阿公要煮鹹,阿嬤要煮清淡,保險公司當然不願放棄,終身醫療這種高保費的市場,也不想客戶執著在實支實付的理賠上面,所以想起了「食神」那一句經典台詞 「爭什麼,摻在一起做成撒尿牛丸啊,笨蛋」

放錯圖了

所以 牛丸+撒尿蝦=撒尿牛丸;同理可證 終身醫療險+實支實付=終身實支實付醫療險
你喜歡怎麼認知都沒關係 不過官方是不會認證的
目前有幾家公司在販賣
大體上都是
住院一天1000元
手術就依照倍數表定額理賠
實支實付醫療險雜費10萬元
身故退還所繳保費(須扣除已支付醫療理賠金)
於是有還本的就成了更好的賣點了
對於那些喜歡賣還本型的業務員來講,客戶經常抱怨沒有實支醫療、沒有還本,太好了 有抱怨就是有意願,於是就成了業務員這波的銷售對象
就我個人的觀點,我不會主動銷售,但是有人主動要買,我也不會反對

感想

如果你問我對於這商品有甚麼看法
我會說:
鍾鼎山林,各有所號
如果擔心年老買不到實支實付的 倒是可以用這方式解決
只是到了80歲 你要考慮的不是有沒有醫療保險,是還有沒有體力、勇氣去接受醫療手術。

man dia