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醫療保險

我要買實支實付保險1

2021.09.14

我要買實支實付保險1
   

這十年來因為網路教育的普及,許多人在網路上受了一些保險教育,比較知道自己的需求, 黑傑克站在第一線很明顯的感受到,許多人已經擺脫肥羊缺,一上來就能說出自己的缺口 “我想要買實支實付的保險、雜費 還有最少要300萬的意外保障”,諸如此類的,這代表保險教育一直在進步中。

    不過,我相信很多人還不會看險種名稱判斷哪個是”實支實付醫療險”的險種,那我們就談談怎麼看名字知道內容物。
首先你的條款看一下是否有”住院醫療保險附約”的字眼,
就是名稱跟底下的示範條款很像的 住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)

來考考大家,甚麼叫做實支實付?
"我知道就是住院的時候花錢,保險公司會理賠"
但是經常聽到: 為什麼我花錢保險公司不賠?
為什麼我花8萬,保險公司只賠3千元?
為什麼??? 換我問你,你為什麼不讀條款?
買手機會看使用說明,買保險當然要看條款阿

實支實付不是花多少就一定賠多少?

    買保險就像是去餐廳點菜,你會開頭只有一句:"老闆,請出菜給我參考。然後沒有內容,沒有預算,這樣誰聽得懂你要幹嗎 但是很多人買保險會這樣,是不是應該看完每道菜、每一道湯、每一種主餐的內容物再來決定,自己搭配、自己的需求、自己的分量、自己的預算…。
簡單看幾個條款中的限額規範:
底下這個稱為示範條款,是金管會制訂示範條文作為保險公司制訂保險契約時候參考用。

住院醫療費用保險金之給付 

第六條 被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
一、醫師指示用藥。
二、血液(非緊急傷病必要之輸血)。
三、掛號費及證明文件。
四、來往醫院之救護車費。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
上面這條就是雜費的理賠內容 最重要的就是第一點吧---醫師指示用藥,舉凡醫師告訴你健保的藥材不好,需要自費藥物或是材料比較好的時候。
例如:心臟血管塗藥支架、標靶藥物、髖關節、水晶體……、這時候實支實付就派上用場了,但是重點是額度、限額如果只有5萬,這些藥材要12萬,那麼保險公司就只會理賠5萬元。
再來一個條款會寫的是”概括式”,寫的簡單”
   只要超過”超過全民健康保險給付之住院醫療費用”都算 (當然有另一種實支實付的寫法是列舉式,忽略不談)
   我再呼籲一次,別再花錢買甚麼癌症住院險了,那些保險遇到標靶藥物理賠金額是”0”,因為條款只有住院一天理賠多少、癌症手術理賠多少,沒有告訴你自費藥物可以理賠。
   下一集,我們會告訴你,實支實付的第二集---實支實付手術甚麼時候會理賠。

***你應該閱讀 醫療險是甚麼?

man dia